香港人忙碌大半生都懷抱一個「優質退休生活」的目標！雖然沒有捷徑但卻有竅門，在年輕時爭取時間採用短中長線方式，無論是購買任何保險、理財投資還是基金債券，盡快啟動儲蓄機制，以複式效應累積財富，使踏入中年便可提早退休，輕鬆享受生活。當然人生每個階段就理財創富都有不同的技巧和需要，以下列舉不同年齡層的理財個案，讓讀者參考。
康宏理財服務有限公司助理聯席董事李曉琳表示，理財投資必須長線持有，利用複式滾存方可穩步增長，所以越年輕開始籌劃回報越佳。時下許多年輕人因缺乏理財知識或過度消費而成為「月光族」，李曉琳建議他們檢視自己的開支和收入，定時繳付保險計劃以培養良好的儲蓄習慣，並鼓勵沒有家庭壓力的年輕人應加強儲蓄，把每月收入的兩至三成用作儲蓄、半成至一成作為保障性產品如保險計劃，以及預留3至6個月的現金以應付流動性開支。
康宏理財服務有限公司聯席董事胡彥希表示，香港連續第八年成為最難負擔樓價的城市，對許多希望組織家庭的年輕夫婦來說，儲蓄理財並不輕鬆，要達至事半功倍的效果，不應單靠短線投資，應全面考慮短中長線計劃。短線是指1至2年面對結婚、買車等情況，應儲備多些現金；中線是5至20年面對家庭開支、子女教育和生活保障，例如安排子女赴英升學的教育和生活費用一年約港幣40萬元，故有需要預留港幣百多萬元儲備，因此選擇定息儲蓄或定投儲蓄產品，利用月供形式穩健累積財富，效果理想；長線是將來退休生活的部署，如生活開支、危疾和醫療保險等。
至於中年人士如何計劃退休生活，胡彥希指﹕「香港是人均壽命最長的地區，港人65歲退休後將面對平均20年的退休生活，所以踏入50歲的中年人士，仍有15年的拼搏期，應盡早檢視個人的財務狀況，積極增加收入及減少支出。我提議把收入的一半作為儲蓄外，也要關注醫療和危疾保障，以及預留3至6個月現金作為彈性的流動資金。其實理財之道不外乎三大因素，就是本金、回報率及時間，若時間有限，可利用本金和回報率增大儲備。」
「舉例說，兩夫婦擁有物業和持有400萬元現金，每月家庭開支約港幣25,000元，即1年支出約港幣30萬元，建議退休後可預留港幣100萬元作為流動資金，其餘約港幣300萬元可購買高收益債券基金，獲得每年約6厘即港幣18萬元回報。餘下港幣12萬元的支出，大可利用私營延期年金，每月收取1萬元作填補。年金計劃在外國非常流行，許多私人產品靈活性及回報性高，退休夫婦在退休前可利用一定資產購買延期年金，直至退休才選擇提取方法，如丈夫先離世，每月收入會交給太太，若兩夫婦不幸離世，收入會承傳給子女，這種模式迎合港人家庭的實際需要。」
李曉琳補充，香港有許多專業理財顧問會與客戶同行數十載。諸如康宏的專業理財顧問不但有承擔、有責任，亦具備專業、熱誠和誠信，並且配合客戶可承受的風險能力，度身訂造適合他們個人需要的產品，而產品具多元化兼種類繁多，絕對是理財投資計劃的理想夥伴。
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