公營醫療輪候需時，想更快得到治療，或需轉到收費相對較高的私營醫院求醫；若購買了醫保，便可分擔醫療開支。最近愈來愈多讀者考慮自願醫保計劃(VHIS)，記者特別整合了以下懶人包，提供全面攻略，讓有興趣投保的市民有更深入了解。
自願醫保4大好處
食物及衛生局推出的自願醫保計劃，透明度較高，有標準的保障條款，是次懶人包歸納了幾個主要優點：1.保證續保至100歲；2.不設終身保障額上限；3.保障多元化，保障包含一般醫保未必承保的範圍，如未知的投保前已有病症、精神科住院治療、磁力共振、電腦掃描；4.可享扣稅優惠。
有公司保險，仲要唔要買VHIS?
宏利香港個人理財產品業務部首席產品總監紀榮道先生
考慮購買VHIS時，許多打工仔都會有上述問題，所以今次的自願醫保懶人包找來宏利香港個人理財產品業務部首席產品總監紀榮道為大家解答：「由公司提供的團體醫保，若遇上裁員、轉工，只要一離開公司就會失去團體醫保的保障，加上團體醫保的保額一般不高，所以購買個人醫保點計都較有保障。自願醫保及一般醫保各有特點，而VHIS有一個特別之處是保費可以扣稅，建議大家多留意相關資訊或向專業的理財顧問了解，再決定投保攻略。」
扣稅額計算懶人包
扣稅優惠是計劃的一大亮點，購買VHIS的每名合資格受保人每年可作稅務扣減的保費上限為8,000元 (包括本人及其受養人) ，而可申請扣稅的受養人數目不設上限。
扣稅攻略：舉例來說，假設一個人為自己、妻子及女兒購買自願醫保，每年保費分別為10,000元、8,000元及2,000元，該年可申請扣稅的保費金額便可高達1.8萬元（8,000 x 2 + 2,000 = 18,000）。
扣稅金額 = 納稅人和受養人保費(每人上限8,000元) x 邊際稅率
VHIS投保、轉保攻略
自願醫保保單可供年齡介乎15天至80歲人士投保，設有兩類認可產品：標準計劃（Standard Plan）按自願醫保的最低要求提供標準化的基本保障；靈活計劃（Flexi Plan）較標準計劃提供更廣的保障，例如較高的保障金額，以切合不同需要。對於已享有公司團體醫保的市民，可考慮購買以作為多一重保障；而已經購買個人償款住院保險醫保的市民也可選擇把自己的醫保轉移至自願醫保計劃。
紀榮道補充，自願醫保與一般醫保各具特點，在決定前應先檢視個人的醫保，比較兩者的保障範圍、賠償方法等因素，同時要衡量個人的財政狀況。
醫療保險是貼身而個人化的產品，所以市民宜選信譽良好的保險公司及保險代理尋求專業意見及選擇合適產品。
價錢不是唯一考慮的因素
若消費者決定投保自願醫保，除了價錢以外，也應考慮保險公司的品牌及聲譽、提供的服務是否夠全面，包括保險代理人的專業建議和跟進服務，以及索償程序的方便度。此外，無論投保任何醫療保障，消費者亦應考慮該產品的可持續性，畢竟投保人希望獲取長遠而周全的保障，保險公司若未能如預期般提供長遠的優質保障或突然大幅上調保費，投保人或要轉保。若不幸在保障真空期內患上疾病，投保人便很有可能因「已存在疾病」而未能獲新保單提供保障；投保人一旦患上較嚴重疾病，甚至有可能被拒絕投保，或要繳付額外保費方可再獲得保障。
全面考慮索償程序的方便度
近年不少網上投保平台開始興起，對「最緊要快」及「怕麻煩」的港人的確帶來不少方便。但除了投保過程之外，消費者亦要注意日後索償程序的方便度。宏利香港早前推出創新的claimsimple.hk網上索償服務，讓受保人隨時隨地申請門診索償及住院索償#。當然，消費者亦可以向他們的代理人尋求協助，以獲取專業的建議和服務。
了解更多自願醫保計劃：http://bit.ly/2NAkHkB
#受有關條款及細則約束。了解更多宏利eClaims網上索償服務：www.claimsimple.hk
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