經濟波動影響留學部署 加快裝備彈性應對變數

家長都有望子成龍的願望，希望子女藉着海外升學機會以擴闊視野和增進知識。然而，凡事必須及早準備，包括為子女規劃海外升學。近期環球經濟反覆，或會打亂家長原打算用作教育開支的資金或投資回報，擔心影響子女的留學計劃，令預算大打折扣。因此，家長應及早計劃，增加自己的靈活性，就算遇上突如其來的轉變，亦可靈活應對，不會打亂全盤部署。

雖然女兒現在才就讀小學，但黃太已開始計劃他們的教育基金

香港受疫情影響，經濟短期受到負面影響在所難免，作為家長要計劃子女海外升學也要多花心思。有一子一女的黃太表示﹕「不少同為家長的朋友均表示，送子女到海外留學，有助他們學習獨立生活及擴闊國際視野。雖然女兒現在才就讀小學，但已聽從專家建議，開始計劃他們的教育基金，及早儲蓄和投資以進一步增值財富。因此我一直都有投資，希望為教育基金爭取更多本錢！然而，環球市況反覆，加上欠缺投資知識及無暇兼顧大市變化，所以一直以來蒙受不少虧損。」

黃太續表示﹕「幸得朋友提醒，建議我晉級成為滙豐卓越理財客戶，就可以獲得更升級和多元化的財富管理產品及服務，並有一對一專業客戶經理為我分析。約見客戶經理後，她先為我做了一個詳細的『財務狀況檢查』，一方面了解我的風險取向，人生及家庭目標，另一方面再評估我的財務狀況，讓我制定合適的財富管理計劃，根據我可承受風險給予合適我的儲蓄、財富增值、及保險方案，以平衡資金儲備、風險和回報，不單只保障個人及家人，還可以有效地增值財富，以及為子女海外升學儲備做好準備。」

個人化分析及投資策略 管理風險事半功倍

黃太認為如懂得借助銀行夥伴管理財富更可事半功倍，銀行透過「一站式」的服務，包括專屬客戶經理、財務狀況檢查、個人化投資分析工具以及人壽等全方位財富管理產品，不但能讓客戶能更清楚自己的財富規劃藍圖，了解自己如要實現不同人生目標需要多少資金、怎樣部署，亦能協助客戶作分散投資以減低風險，更有效達到財富目標，盡早儲備教育基金，為子女海外升學計劃未雨綢繆。

據知，滙豐卓越理財為客戶最新引進的「滙財智富服務」，能為客戶帶來個人化的投資分析及建議，精確評估不同單位信託基金的投資風險及相互影響，亦會根據客戶的風險取向提供理想資產組合分析，協助客戶優化現有投資組合以建立更多元化、平衡的創富方案。其獨有的「模擬情境分析技術」更能為客戶的投資組合在不同模擬市況進行場境分析及壓力測試，藉以管理風險。在客戶經理的協助下，父母可掌握環球機遇，早着先機，重組投資組合，有效管理個人財富。

早前，滙豐公佈一項有關消費者情緒及市場來年展望研究*結果顯示，29%父母預計在2020年用於子女教育上的開銷將佔家庭開支最重要的一部分。黃太指出，養兒育女是父母的天職，及早為子女準備升學教育基金，讓下一代專心於學業功課上，毋須為升學教育及生活開支而感到徬徨，這種有力的支援更勝千言萬語。黃太除了在理財計劃做好準備外，也開始出席海外升學講座以搜集最新資訊。從客戶經理口中得知，滙豐卓越理財一直都有夥拍不少升學教育顧問機構，除了為客戶提供獨家折扣外，更經常合辦升學講座，邀請不同升學專家分析最新環球教育趨勢及應注意事項，令她獲益良多，及早為海外升學做好準備，到時就毋須四圍「頻撲」搜集各項資訊。

黃太認為應從小開始培養子女正確理財觀念

從小教育子女良好理財概念

培養子女正確理財觀念，應從小開始。滙豐卓越理財家長可以為18歲以下子女開立「成才組合」戶口，讓子女一同閱覽及管理戶口狀況，踏出獨立理財的第一步。若子女需要獨自出國（如參加遊學團），可以使用其專有提款卡，透過遍佈全球的滙豐自動櫃員機網絡提款，省卻攜帶大量現金的煩惱。

全新滙豐客戶現可通過滙豐流動理財應用程式10分鐘內便可完成開戶手續，而現有客戶亦可於滙豐網上理財進行升級，毋須前往分行，隨時隨地均可開立滙豐卓越理財戶口。

*消費者情緒及市場展望研究 (Ipsos)

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