強積金制度成立逾20年，市場對相關產品的要求愈來愈高。為了滿足客戶的不同需要，香港永明金融有限公司（Sun Life永明）持續創新，推出多元化的產品和服務，包括香港首隻低碳相關的永明強積金環球低碳指數基金；以及正在積極研究將AI（人工智能）結合專業顧問的市場分析服務等，榮獲「明報卓越財經大獎2024」頒發「財富管理服務—卓越強積金創意大獎」。
永明金融是主要的國際金融服務機構，為個人及機構客戶提供資產管理、財富、保險及健康方案。永明金融在全球多個市場發展業務，包括加拿大、美國、英國、愛爾蘭、香港、菲律賓、日本、印尼、中國內地、澳洲、新加坡、越南、馬來西亞及百慕達。截至2023年12月31日止，永明金融管理的總資產為14,000億加元。
Sun Life永明在香港扎根132年，去年亦提出全新的品牌企劃標誌，繼續迎合客戶不同的人生階段，提供前瞻性的財富管理方案。
港人財務知識豐富
惟欠長遠財富規劃
人生處於不同階段，對財富規劃的要求也不盡相同。為了解亞洲人的財務行為及信心，永明金融亞洲收集了八個市場，涵蓋香港、馬來西亞、新加坡、中國內地、印度、印尼、菲律賓和越南等地，合共8,000名受訪者的意見，並於今年3月發布首個「亞洲財務抗逆力指數」。該指數顯示，港人在財務知識方面排名最高，67%受訪者有信心可達成長遠財務目標；然而僅41%擁有一年以上的財務計劃。
Sun Life永明財富及退休金業務總經理潘紀紅表示：「無論財富管理或強積金都是一項長線投資，大家都需要及早規劃，逐步實現財富及健康目標。因此，我們特別重視在產品和服務加入創新元素，致力提升不同世代客戶的財務抗逆力，策劃更完善的儲蓄及退休計劃；同時亦開發創意的軟件工具，鼓勵客戶積極管理自己的強積金。」
首創環球低碳指數基金
連繫可持續發展
強積金市場不斷轉變，Sun Life永明一直走在前沿，多年來在香港市場上首創多隻具競爭力的強積金產品，包括永明強積金人民幣及港元基金、永明富時強積金香港指數基金、永明強積金行業股票基金等，涵蓋不同的資產類別、行業板塊，讓客戶有更多元化的投資選擇。
去年，Sun Life永明亦推出4隻新強積金基金，包括永明強積金環球低碳指數基金、永明強積金美國股票基金、永明強積金歐洲股票基金和永明強積金美國及香港股票基金。其中永明強積金環球低碳指數基金，更是香港首隻低碳概念強積金基金，緊貼FTSE Custom MPF Developed Selected Countries ESG Low Carbon Select Hedged Index（「基礎指數」），投資於ESG表現良好的公司，例如降低營運時碳排放水平、減少石化燃料儲備，以及改善整體ESG評級的企業。
該強積金基金成立至今，市場反應熱烈，已吸引近13億港元資金。潘紀紅指：「ESG投資與可持續發展息息相關，除了累積和傳承財富外，亦可以為下一代提供健康、美滿的生活環境。近年ESG投資已經成為新趨勢，投資者不單重視永續投資概念，更加渴望參與其中。另一方面，ESG各項指標，亦反映了企業的可持續發展能力，在經濟波動周期裏，其抗跌能力往往較強，亦是吸引投資者的原因之一。」至於另一隻永明強積金美國股票基金，更加吸引近43億港元資金，自成立以來回報超過20%，表現非常亮眼。
多元經理投資策略
締造長線投資成果
Sun Life永明強積金產品的另一特色，是採用了多元經理投資策略，讓各基金經理運用不同的投資風格和策略管理，達到調整風險，創造長線投資成果。潘紀紅解釋：「其實市場上並無長勝將軍，多元經理投資策略的優點，是避免過度倚賴某一位基金經理，達到分散風險的目的。」
同時，強積金投資年期往往跨越數十年，市場一定會經歷多次高低起伏周期。多元經理投資策略亦可靈活運用不同風格的基金經理，應對市場的高低變化。「舉例來說，基金經理大致可分為增長型及價值型兩大類，前者擅長捕捉大市升幅；而價值型基金經理則專注發掘具潛力的投資，在市場下行時往往有更為突出的表現。因此，在不同的市場狀況中，多元經理投資策略有助降低風險，長遠爭取優越的投資回報。」
AI結合專業投資團隊
提供個人化投資建議
除了推出多元化的強積金產品外，Sun Life永明亦非常重視創新服務，尤其是運用創新科技提升服務素質。早在2009年，Sun Life永明便首創了基金自動導航系統，提供四個強積金基金組合，協助客戶在不同年齡階段預設投資安排。潘紀紅表示：「香港人工作繁忙，平日未必有時間和精力去審視自己的強積金。基金自動導航系統會按客戶的年齡，自動調節投資組合。以30歲的投資者為例，投資組合可以較為進取；而60歲客戶投資期限較短，系統會調節至較為保守的組合。」
近年金融科技發展迅速，Sun Life永明亦與時並進，預計今年推出結合人工智能（AI）與專業團隊的市場分析服務，為客戶度身訂造專屬投資方案。Sun Life永明通過先進的AI技術，綜合計算不同客戶的投資偏好、承受風險能力，從而向他們推介最適合的投資組合。潘紀紅表示：「Sun Life永明擁有自己的資產管理公司，這個服務不單運用了AI技術，還結合了Sun Life永明專業團隊的市場洞察分析。他們擁有豐富的分析經驗，對市場發展有獨到見解，每3個月為客戶審視投資組合，提供增強資產穩健性、發掘潛在收益的投資建議。」
加強軟件功能
推動投資者教育
新一代習慣使用流動裝置，加上積金局快將推出積金易平台（eMPF），通過網絡管理強積金一定會成為新常態。Sun Life永明開發的Sun Life MPF流動應用程式，便集合多項管理強積金功能，包括查看帳戶結餘、盈 / 虧、帳戶投資組合及帳戶詳情；進行基金轉換、可扣稅自願性供款（TVC）及更改投資授權；下載成員權益報告，以及檢視交易詳情等。未來Sun Life MPF流動應用程式會持續優化，例如加入開設個人帳戶、資產轉移等服務等。
另一方面，Sun Life永明亦提供其他免費工具，藉此推動投資者教育，鼓勵公眾眾主動規劃及管理自己的強積金。其中MyMPFChoice.com由第三方獨立平台提供強積金資訊。潘紀紅表示：「Sun Life永明是市場上唯一提供相關服務的強積金受託人，讓公眾免費使用這項服務，即時比較市面上各強積金產品表現，支援自定數據比較年期，並計及平均成本法和一次性供款的表現。此外，Sun Life永明多個免費的網上評估及計算機，涵蓋退休、醫療、子女教育、生活開支及投資風險等範疇。這些工具設計簡單、富趣味性，鼓勵大家閒暇時登入試玩，在輕鬆的氛圍下，開始計劃自己的儲備及退休方案。」
潘紀紅續指，「Sun Life永明致力提供創新的強積金產品和服務，市民可以透過我們提供的網上工具，先了解自己的財務需要；而Sun Life永明專業的理財顧問及財務策劃師亦隨時候命，協助客戶更積極規劃自己的將來。」
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