全球供應鏈動盪與關稅變動，已經成為中小企業最沉重的挑戰，原物料成本大幅增加、國際物流的不穩定令交貨時間拉長、應收帳款回收期隨之延後、匯率波動不斷侵蝕企業利潤空間等挑戰，使得中小企業的運營環境愈發艱難。作為香港經濟的基石，中小企在現時營商環境下面對的挑戰絕對不輕，無論是優化營運流程、調整財務策略，或是探索新技術與市場，最終都需回歸資金周轉的穩健性，因此必須保持自身資金韌性。構建更為穩健的資金儲備機制，不僅是中小企業突圍的關鍵，更是應對未來經濟變局的永續之道。
中小企面臨傳統融資限制
穩定的資金流是中小企生存與發展的基石，無論是日常開支、新項目投資或要應對突發危機，充裕的資金都不可或缺。然而，澳洲會計師公會最新發表的《亞太區小型企業調查2024-25》顯示，2024年超過80%的香港小型企業需要外部融資，但37%的企業認為難以取得資金，高於2023年的8%。同時，有40%企業預計今年獲得外部資金的難度會增加，反映融資問題是窒礙中小企發展的因素之一。
事實上，本地中小企在申請融資時，須提交大量文件供融資機構審批，審批時間隨時長達數月，令中小企的現金流備受壓力。再者，融資機構不時要求客戶為融資提供抵押品以及詳盡的財務及營運文件，然而，不少中小企為小本經營，未必有足夠價值的抵押品，加上人手不一定充裕，導致無法提供完整的文件，以滿足銀行的審核要求，因而較難獲得融資。
即使中小企有物業作為抵押，其價值也可能因市場波動而難以準確評估，導致審批困難。回顧仲量聯行發表的《2025年第一季市場概覽》報告，大部分香港商業物業的價格及租金於今年第一季持續下跌，整體空置率於3月底升至13.7%。商業物業價值受壓，銀行對抵押物估值趨保守，其中尤以樓齡較高（如超過30年或50年）的工商舖估價折讓更為嚴重，貸款成數可能只餘下四到五成，甚至更低，限制企業套現能力。早前就有商界代表向金管局反映，銀行曾因部分中小企的抵押品或物業貶值，要求增加抵押品或提早償還差價部分，令企業資金鏈陷入困局。
持續支援香港中小企業發展
有見及此，一直持續聚焦服務本地中小企的Fusion Bank（富融銀行）推出專為中小企而設的大額商業分期貸款方案，貸款額高達港幣1,800萬元（註1），提供港元、美元及人民幣三款幣種，以滿足中小企融資需要及改善其現金流。相比起其他機構普遍只有大額貸款客戶才會有專人協助，Fusion Bank所有商業銀行客戶，不論貸款金額大小，從開戶、會面洽談、提交申請、貸款審批、申請政府擔保以至及提取貸款，每個環節均有專屬客戶經理全程跟進，此產品亦適用於香港按證保險有限公司「中小企融資擔保計劃」（註2）。最重要是毋須抵押品，即便企業面對物業估值下降的情況，也不影響貸款審批。
作為金管局「中小企融資專責小組」成員之一，Fusion Bank一直積極支持「9+5」項支持中小企措施，全力以赴支援中小企，與業界攜手共渡難關。Fusion Bank將與不同的業務夥伴合作，透過領先的金融科技及創新流程提升融資體驗，為中小企提供更具優質的銀行服務。未來，Fusion Bank將繼續貫徹利用金融科技推廣普惠金融的理念，為中小企提供便捷高效的金融服務體驗，並會持續主動走訪各大商會，與眾多中小企當面交流溝通，深入了解它們需求，用行動支持中小企。
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註：
1）最終批核結果及貸款金額視乎個別情況及本行的最終審批而異。
2）中小企融資擔保計畫（SFGS）由香港按揭證券有限公司（HKMC）的全資子公司香港按證保險有限公司（HKMCI）提供。成功申請後，HKMCI將收取擔保費。有關詳情，請瀏覽HKMC之中小企融資擔保計算器網頁。
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